國人退休準備 陷三大慣性

國人退休準備 陷三大慣性

退休理財規劃宜注意現金風險

根據最新的「2021年施羅德退休大調查」,臺灣投資人作退休準備時有三大慣性,即依賴儲蓄或定存、偏好固定現金流,以及對未來報酬率期望甚高。除此之外,調查也發現有超過九成的退休理財規劃者,未來兩年都會考慮投資永續商品。

值得注意的是,臺灣人工作時間愈來愈長、退休年齡不斷延後,甚至沒有退休。再者,退休金的累積可能因爲個人的人生變化而暫停,例如受到疫情衝擊造成工作停擺,使得退休準備不再呈現線性模式。

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施羅德投信總經理謝誠晃提醒,新型態退休模式下需有新的退休規劃。尤其低利率時代別手握過多現金,退休規劃需保有一定積極度,不妨以多元資產投資策略作爲退休規劃工具。隨着全球政府監管、資金持續流入等動能推升,他看好永續商品會成爲未來投資主流,建議作爲退休準備的核心配置。

最新的「2021年施羅德退休大調查」,臺灣投資人作退休準備容易陷入三大慣性。第一項慣性爲理財項目偏保守,有81.4%退休準備者首選「銀行儲蓄或定存」作爲退休理財工具,第二則是「保險保單」,佔67.9%。第二項慣性是較重視退休後的現金流,有45.3%的退休準備者認爲,退休後每月擁有固定現金流最重要;第三項慣性則是對未來報酬期望甚深,根據調查,投資人對未來五年的預期年均報酬率,有六成預期超過8%。對此,謝誠晃建議,退休準備應該轉換思維,且更需要攻守兼「綠」。

攻略一是「積極度」。在通膨長期平均達3%以上之下,「利率低、放過多現金在銀行是個風險」。

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謝誠晃指出,在施羅德投資的統計中,每增加10%現金、減少10%風險性資產投資,年化收益率就會減少0.42~0.51%,而退休規劃30年的時間當中,每多分配10%現金,獲利就損失13~16%。

攻略二則是「多元資產投資策略」。成功的投資歸功於正確的資產配置,而多元資產投資策略依靠多元佈局和專家配置,就很適合退休理財規劃。從過去多元資產指數回測發現,平均年化報酬率約有7%以上,持有超過五年都有正報酬。

隨着永續投資形成新的浪潮,謝誠晃認爲,永續投資將持續成爲未來投資潮流。另外,退休規劃更需要攻守兼「綠」,以創新、未來、永續的主題投資進攻,同時以控波動、月配息、高效率的產品穩守,纔是新時代下的有效退休規劃術。

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